Рефинансирование кредита это - оформление кредита в новом банке, на более выгодных условиях, с целью погасить ранее открытые займы.
К данной услуге прибегают для получения лучших условий. Для уменьшения выплат по кредитным обязательствам, или с целью объединить несколько займов в один, для удобства обслуживания.
Воспользоваться услугой рефинансирования могут только заемщики с идеальной кредитной историей. Отвечающие всем требованиям банка (возраст, стаж работы, уровень дохода и т.д.).
Процесс перекредитования:
- Необходимо выбрать новый банк, который проведет рефинансирование и выступит кредитором;
- Уведомить всех кредиторов (новый банк и банк в котором оформлен текущий заем) о желании провести процедуру рефинансирования;
- Подать заявку и предоставить документы для оформления ссуды;
- При одобрении подписывается новый договор. Банк самостоятельно гасит предыдущие обязательства.
Плюсы перекредитования:
- снижение процента по заёму;
- уменьшение срока кредитования (ежемесячный платеж увеличится);
- объединение нескольких займов в один;
- увеличение срока действия договора и уменьшение ежемесячного платежа;
- смена вида обеспечения кредита (замена залога на поручительство, и наоборот);
- изменение валюты кредита.
Недостатки рефинансирования:
- данная услуга выгодна, лишь для перекредитования крупных и долгосрочных займов;
- заемщик несёт затраты по оформлению нового договора;
- возможен мораторий на досрочное погашение (штрафные санкции);
- если по кредиту имеется залог, то он переходит новому кредитору. Пока идет процедура переоформления, заемщик платит банку повышенные проценты, так как заем на это время ни чем не обеспечен.
Таким образом можно сделать вывод:
- рефинансирование выгодно на длинной дистанции, для крупных денежных займов, ипотеки, автокредита, и при значительном изменении процентной ставки.
К примеру ипотека оформлялась 5 лет назад, по ставке 15% годовых, сроком на 20 лет, а перекредитоваться можно на условиях 12% годовых.
- либо у заемщика скопилось значительное число займов в разных банках, и он не имеет возможности гасить их в срок. Перекредитование в данном случае позволит объединить все займы в один, и путем увеличения срока действия договора или уменьшения процентной ставки, снизить сумму ежемесячного платежа.
