В данном вопросе следует учитывать, кредитная история испорчена по вине заемщика (просрочки, неплатежи), или по вине кредитной организации.
Ошибки банка.
Работники кредитных организаций (банк, мфо) могут допускать ошибки при передаче сведений в бюро кредитных историй. Например, некорректное отображение персональных данных.
Также банки могут передавать информацию в БКИ несвоевременно, с ошибками. Как следствие данные отражаются неправильные. Заемщик в срок, и по графику вносил платежи, а в истории возникают сведения о просрочках, не погашении кредита.
Такие случаи редко, но бывают. Если вы являетесь образцовым заемщиком, все же рекомендуем проверить свою историю, перед оформлением ипотеки или крупного займа.
При обнаружении ошибки в титульной части КИ (общие сведения о заемщике: Ф.И.О, паспортные данные, место работы и т. д.) заемщик обращается в бюро историй, где обнаружены недостоверные сведения. Подается заявление на устранение ошибки. Кроме заявления требуется предоставить в БКИ документы, подтверждающие достоверную информацию.
При обнаружении несоответствия в основной части кредитной истории, где содержатся данные о выплаченных и действующих кредитах, самостоятельно исправить эту ситуацию не получится:
- заемщику необходимо обратиться в банк, за справкой об отсутствии задолженности, просрочки платежей. Затем справка направляется в БКИ. На ее основе в историю вносятся изменения, соответствующие действительности.
- 30 дней отводится на исправление неточностей и ошибок. Если бюро отказывается исправлять неверные сведения, по истечении этого срока, заемщик вправе обратиться в суд.
Кредитная история испорчена по вине заемщика.
В случае, если заемщиком допускались просрочки, либо неплатежи по взятым финансовым обязательствам исправить КИ полностью вряд ли возможно, а вот улучшить вполне, хотя и трудно:
- для начала необходимо погасить все текущие задолженности (даже после полной оплаты всех текущих обязательств получить кредит в банке будет крайне затруднительно. Помните о своевременной оплате налогов, штрафов, коммунальных платежей. Информация о таких задолженностях отражается в КИ.).
- после погашения всех открытых кредитов, рекомендуем обратиться в микрофинансовую организацию для получения ссуды, или оформить кредитную карту. По данным видам кредитования упрощенная система оформления. И даже имея отрицательную историю, высока вероятность одобрения.
- хорошим вариантом будет POS-кредитование (предоставление займа на товар, непосредственно в торговой точке/сети).
- обратиться за кредитом во вновь открытый банк. Как правило, только созданные банки смотрят на заемщиков с отрицательной КИ «сквозь пальцы», так как они заинтересованы в создание и расширение клиентской базы, и готовы пойти на риск выдавая ссуды таким заемщикам. Учитывайте, что процентная ставка при таких условиях будет значительно выше стандартной.
Итак, вы оформили заем одним из выше перечисленных способов. Теперь самое важное, гасить кредит не допуская просрочек, и строго соблюдая график платежей. Не гасите кредит досрочно.
После того, как текущий кредит закрыт, оформите новый займ. И опять соблюдая все условия гасите его. Шаг за шагом, постепенно, ситуация будет выправляться. Вы сможете рассчитывать на более крупные займы, на более выгодных условиях.
В настоящее время часто можно встретить предложения по исправлению КИ. Одни предлагают временное исправление или полное удаление из базы БКИ кредитной истории, что по сути является мошенничеством и нарушением законодательства. Другие кампании оформляют микрозаймы, без фактического перечисления денег заемщику. То есть процент заемщиком платится, а сумма займа ему не передается. После погашения такого кредита вся информация по нему передается в БКИ.
Оба способа сомнительны, а удаление или чистка истории и вовсе противоправна.
Если ваша кредитная история испорчена, то исправляйте ее правильно и законно.
