При ухудшении финансового положения по веской причине, заемщик вправе обратиться в свой банк за реструктуризацией долга. Делать это лучше заранее, до возникновения просрочек и неплатежей.
Реструктуризация кредитного долга - процедура предусматривающая пересмотр банком условий и порядок выплаты кредита.
Основанием для реструктуризации служат только веские причины, ухудшившие финансовое положение заемщика, и носящие временный характер. Также эти причины должны быть подтверждены документально.
К случаям когда банк пойдет на встречу заемщику относятся:
- потеря работы;
- выход в декрет;
- временная нетрудоспособность по болезни;
- потеря кормильца или члена семьи;
- снижение заработной платы и т.д.
Виды реструктуризации:
- Увеличение срока действия кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, а срок действия договора увеличивается. Сумма переплаты по кредиту, при таком способе реструктуризации увеличивается.
- Изменение графика платежей. Если у заемщика уже возникла просрочка, банк смещает даты и порядок взносов.
- Изменение валюты кредита. Предусматривает перевод кредита из иностранной валюты в рубли.
- Кредитные каникулы. Период в течении которого заемщик полностью освобождается от уплаты долга, или платит только начисляемые проценты.
- Уменьшение процентной ставки. Используется совместно с пролонгацией договора. Применяется банками крайне редко.
Порядок оформления реструктуризации:
Обратитесь в банк, в котором у вас открыт кредит. С собой иметь паспорт, кредитный договор и документы по проведенным платежам. Также необходимо предоставить документы подтверждающие возникшие финансовые трудности. Справки из медицинских учреждений, ЗАГСа, службы занятости и т.д.
Затем заполните анкету по форме банка, либо заявление в свободной форме. В заявление обязательно указываются:
- Ф.И.О и паспортные данные;
- номер кредитного договора и условия кредитования;
- количество и сумма проведенных платежей по договору;
- указать на какой вид реструктуризации вы расчитываете: пролонгация, отсрочка, снижение ставки;
- также необходимо подробно описать причины по которым вы не имеете возможности оплачивать кредит в полной мере.
Помните, необходимо убедить банк, что вы не в состояние в полном объеме оплачивать долг, и что возникшие трудности носят временный характер. Подробно опишите причины и обстоятельства повлиявшие на платежеспособность. Приложите документы подтверждающие это.
Далее банк рассмотрит ваше заявление. И при положительном решении предложит вариант реструктуризации. Заявка рассматривается 10 дней.
Если банк отказал заемщику в реструктуризации, то заемщик вправе обратиться в суд. Или обратиться в другой банк.
